American ExpressKreditkarte für null, 240 und 720 Euro: Worin liegen die Unterschiede?
ntv bei Google bevorzugenKreditkarten gibt es kostenlos oder für mehrere Hundert Euro im Jahr. Doch lohnt es sich, für zusätzliche Leistungen tiefer in die Tasche zu greifen?
American Express bietet mit der Blue Card, Gold Card und Platinum Card drei Kreditkarten für unterschiedliche Ansprüche und Budgets an. Während die Blue Card dauerhaft kostenlos ist, kostet die Gold Card 240 Euro und die Platinum Card 720 Euro im Jahr. Mit steigender Jahresgebühr wächst auch das Leistungspaket. Doch nicht alle Extras sind für jeden Karteninhaber gleichermaßen sinnvoll. Worin unterscheiden sich die drei Modelle und für wen lohnt sich welche Karte?
American Express Blue Card für null Euro im Monat
Die American Express Blue Card ist dauerhaft ohne Jahresgebühr erhältlich und bietet Zusatzleistungen wie Amex Offers und einen vergünstigten Priority Pass. Wer am Bonusprogramm Membership Rewards teilnehmen und Punkte sammeln möchte, zahlt dafür 30 Euro pro Jahr. Die Kreditkarte eignet sich insbesondere für Personen, die eine kostenlose Kreditkarte mit zusätzlichen Leistungen suchen und bei Bedarf ein Bonusprogramm nutzen möchten.
Keine Monats- oder Jahresgebühr
25 Euro Startguthaben (nach Erreichen des Mindestumsatzes in Höhe von 1.200 Euro in den ersten 6 Monaten)
Angebote von ausgewählten Partnern mit Amex Offers
Priority Pass zum Vorteilspreis
Optional: Punkte sammeln im Membership Rewards Bonusprogramm für 30 Euro im Jahr, nach Aktivierung 5.000 Membership Rewards Punkte als Willkommensgeschenk
Hinweis: Die Konditionen von Finanzprodukten können sich schnell ändern. Sollten sich etwa die Gebühr von der hier angegebenen unterscheiden, hat der Anbieter sie nach Veröffentlichung des Artikels angepasst.
American Express Gold Card für 20 Euro im Monat
Die American Express Gold Card gehört zu den höherpreisigen Kreditkarten des Anbieters. Dafür umfasst sie verschiedene Versicherungsleistungen, Shopping- und Mobilitätsguthaben sowie Möglichkeiten, bei alltäglichen Zahlungen Membership Rewards Punkte zu sammeln. Die Karte besteht aus Metall und ist neben der klassischen goldenen Variante auch in Roségold erhältlich.
Neukunden können sich bei erfolgreicher Beantragung und Erfüllung der Umsatzbedingungen bis zu 50.000 Membership Rewards Punkte sichern. Der Willkommensbonus ist dabei in zwei Stufen aufgeteilt: Nach einem Umsatz von 3.000 Euro werden zunächst 20.000 Punkte gutgeschrieben. Wer insgesamt 5.000 Euro umsetzt, erhält weitere 30.000 Punkte.
Mit einer monatlichen Gebühr von 20 Euro, also 240 Euro im Jahr, zählt die Gold Card allerdings zu den teureren Kreditkarten. Anders als bei der Platinum Card ist ein kostenloser Zugang zu Flughafenlounges nicht im Leistungsumfang enthalten.
Gebühr: 20 Euro pro Monat
Aktion: bis zu 50.000 Membership Rewards Punkte gestaffelter Neukundenbonus bei Erreichen eines Mindestumsatzes
100 Euro Lodenfrey-Guthaben und bis zu 350 Euro jährliches Guthaben für Sixt, Sixt-Auto-Abo und Freenow
Priority Pass zum Vorteilspreis für Lounge-Zugang weltweit
Integrierte Reise- und Alltagsversicherungen
American Express Platinum Card für 60 Euro im Monat
Die American Express Platinum Card richtet sich vor allem an Vielreisende, die zusätzliche Leistungen und mehr Komfort unterwegs nutzen möchten. Zum Leistungsumfang gehören unter anderem der Zugang zu Flughafenlounges weltweit, mögliche Upgrades bei Hotels und Mietwagen sowie verschiedene Reiseversicherungen. Ergänzt wird das Angebot durch jährliche Guthaben, die sich beispielsweise für Reisen, Einkäufe oder Restaurantbesuche einsetzen lassen.
Neukunden können derzeit einen Willkommensbonus von bis zu 85.000 Membership Rewards Punkten erhalten. Die Punkte werden in zwei Stufen vergeben: Nach einem Mindestumsatz von 6.000 Euro gibt es zunächst 40.000 Punkte. Wer innerhalb der ersten sechs Monate insgesamt 10.000 Euro mit der Karte umsetzt, erhält weitere 45.000 Punkte. Voraussetzung für den vollständigen Bonus ist außerdem, dass das Kartenkonto ordnungsgemäß geführt und die Kreditkarte nicht innerhalb der ersten zwölf Monate gekündigt wird.
Gebühr: 60 Euro pro Monat
Aktion: bis zu 85.000 Punkte gestaffelter Neukundenbonus bei Erreichen eines Mindestumsatzes
Teilnahme am Membership Rewards Programm
Jährliche Guthaben: 150 Euro für Restaurants, 200 Euro für Online-Reisebuchungen, 200 Euro für Sixt ride, 100 Euro für Shopping bei Lodenfrey
The Global Lounge Collection inklusive Priority Pass (max. 50 Lounge-Besuche pro Kalenderjahr)
Inkludiertes Versicherungspaket (Kfz-Schutzbrief, Reiseunfallversicherung, Reisegepäckversicherung und mehr)
Bis zu 5 Zusatzkarten (eine weitere aus Metall sowie bis zu 4 Gold Cards)
Bis März 2027: 6 × 20 Euro Lounge on the Go-Guthaben in Frankfurt und München
Wichtig zu wissen: Mit Karten von American Express fallen bei Bargeldabhebungen vier Prozent des Betrags, mindestens aber fünf Euro, an. Fremdwährungszahlungen verursachen zusätzliche Kosten in Höhe von zwei Prozent des entsprechenden Betrags. Für häufige Bargeldabhebungen oder den regelmäßigen Einsatz außerhalb des Euroraums ist die Karte daher weniger interessant.
Alternative: Kostenlose Visa-Kreditkarte von Comdirect
Ein Nachteil von American Express ist auch die Akzeptanz. Gerade bei kleineren Händlern oder im Ausland wird American Express nicht überall angenommen. Visa und Mastercard sind häufig breiter akzeptiert. Eine Alternative ist deshalb die Visa-Kreditkarte von Comdirect, die sich momentan kostenlos bei Abschluss des Girokontos Aktiv hinzubuchen lässt. Mit ihr fallen bei Zahlungen in Fremdwährungen keine zusätzlichen Auslandseinsatzgebühren an. Außerdem können Neukunden sich aktuell eine Prämie von bis zu 250 Euro sichern, wenn sie einige Bedingungen erfüllen.
Die wichtigsten Konditionen:
Visa-Kreditkarte: Kostenlos zubuchbar bei Abschluss des Girokontos Aktiv (Bonität vorausgesetzt)
Bezahlen: Weltweit kostenlos, auch in Fremdwährungen
Bargeld: 4,90 Euro pro Abhebung mit der Visa-Kreditkarte an Geldautomaten mit Visa-Zeichen weltweit; mögliche zusätzliche Automatenbetreibergebühren
Zusatzleistungen: 3-Raten-Service und 12 Monate Garantieverlängerung für ausgewählte Artikel
Girokonto: 36 Monate bedingungslos kostenlos, danach bei Erfüllung mindestens einer Bedingung (z. B. 700 Euro monatlicher Geldeingang)
250 Euro Prämie: Bei Einwilligung zum Erhalt werblicher Informationen der Commerzbank AG per E-Mail (bis Prämienerhalt nicht widerrufen), innerhalb von 3 Monaten mind. 5 Transaktionen à min. 25 Euro und Konto min. 12 Monate behalten
Fazit: Kreditkarten für unterschiedliche Bedürfnisse
Die kostenlose American Express Blue Card ist für Gelegenheitsnutzer eine solide Wahl. Die Gold Card kann sich für Menschen lohnen, die regelmäßig reisen und die Versicherungen sowie Vergünstigungen erhalten möchten. Die Platinum Card richtet sich dagegen vor allem an Vielreisende, die Lounge-Zugänge, Reisevorteile und Guthaben konsequent nutzen. Die Jahresgebühr fällt hier mit 720 Euro besonders hoch aus. Wer hingegen eine einfache Kreditkarte mit breiter Akzeptanz und niedrigen Gebühren bei Auslandszahlungen sucht, ist mit alternativen Angeboten wie der Visa-Kreditkarte von Comdirect womöglich besser beraten.